Виды и особенности срочных вкладов для физических лиц

Срочные вклады – наиболее популярный способ сохранить свои сбережения и получить по ним дополнительный доход. Процентные ставки по вкладам устанавливаются самими банками и могут различаться весьма значительно. Итак, срочные вклады – это те денежные средства, которые клиент вносит в банк на некоторый срок, прописанный в договоре, и также берет на себя обязательство не снимать деньги со счета до полного окончания срока, если иное не указано в договоре. Конечно, на практике клиент может забрать деньги, но при этом он теряет свой доход, процентная ставка снижается до минимальной.  Специалисты выделяют множество типов вкладов.

В зависимости от сроков

По этому критерию вклады могут быть на срок:

• до 30 дней;
• 31-90 дней;
• 91-180 дней;
• 181 день – 1 год;
• 1-3 года;
• более 3 лет.

Конечно, банкам намного выгоднее и удобнее работать с долгосрочными вкладами. Поэтому некоторые банки устанавливают условия, к примеру, увеличение ставки с течением времени хранения денег.

По типу вложений

Основная классификация. Так, различают:

• расчетные;
• накопительные;
• сберегательные.

Расчетные вклады подразумевают зачисление процентов каждый месяц на карту или счет клиента. Также в условиях оговаривается сумма, которая даже при снятии денег должна оставаться на счету. Пополнять вклад допускается без ограничений.

Накопительные вклады – это как раз тот вид вкладов, когда ставка с течением времени увеличивается (но, конечно, ей есть предел), то есть чем дольше вы храните деньги и не забираете их, тем выше ваш доход по вкладу.

Сберегательные вклады наиболее просты и не имеют дополнительных условий. Ставка не меняется и установлена договором.

По выплате процентов

Банк может ставить условия и выплачивать вклады:

• ежемесячно;
• ежеквартально;
• по полугодиям;
• ежегодно;
• по истечении всего срока действия вклада.

Этот пункт обязательно прописан в договоре. Те вклады, которые не подразумевают единоразового начисления процентов в конце установленного срока, обычно имеют в своих условиях капитализацию.

Характерные черты срочных вкладов

• четко определены сроки вклада;
• может быть предусмотрена дополнительная пролонгация;
• выплата процентов по вкладу;
• невозможность для банка в одностороннем порядке снизить ставку, если иное не предусмотрено договором;
• возможность досрочного изъятия средств;
• возможность капитализации процентов (то есть начисление процентов на проценты;
• нет ограничений для вкладчика по пополнению депозита и по его использованию.

Таким образом, имеет смысл изучить различные предложения большинства респектабельных банков и не торопиться с выбором.